说起投资理财，大家首先得明白，投资理财不是一些高大上的工作，只要我们摆正心态，你和我这样的普通人也一样，可以通过学习来掌握，它之所以要摆正心态，是因为投资理财，它不是一蹴而就的投资理财，它致富也不是一样暴富的，而是一个循序渐进的一个过程。
理财，它是包含两个方面的能力，一个是赚钱的能力，一个是掌握钱的能力，举个例子来说，买彩票中大奖的人，他们在短时间里面拥有了很多的钱财，却不具备这种把控钱财的能力，据专业机构调查显示，90%的彩票头奖中奖者在五年以内会回到原来的生活水平，甚至有一部分人比原来的生活水平更加的糟糕，这就是缺乏了控制钱财的能力。曾国藩在教育子女中也提到，要“耕读传家”。他讲到，如果子女有出息，留多余钱财给他们，是没有必要的，因为他们会自己去挣；如果没有出息，留多余的钱财给他们，会滋养他们的懒散之气，会败坏掉，结论就是不留钱财给后代。这点也是和我们理财所说的两种能力是相符的，强调的是赚钱和控钱的能力。
关于如何理财，这里有一个简单的概念，理财就是通过合理的规划，让财富进行保值和增值的这样一个过程。这个规划是包含几个大的方面，分别是现金规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、消费规划、税收规划、投资规划和财富的传承规划。
大家可能会很好奇，这个规划和我们平时看到的银行存款、股票、基金、保险、房产、信托有什么关系呢？其实上面所说的这些只是我们去实现这些规划的工具，比如说银行存款和余额宝，是我们实现现金规划的一个工具。又比如说股票，是我们实现财富增值资产的一个工具，能让我们的资产快速的增值，当然也有可能贬值。这里就引出来一个观点，有没有一个工具，能同时实现所有的规划，而不用那么多的工具，答案是没有。我们评价一个工具好不好？是有三个指标来衡量的，分别是收益性、流动性和风险性。
没有一种工具是高收益、好的流动性和低风险性的，比如说银行存款，有好的流动性和安全性，但是它的收益率是比较低的；同样，股票它是有一个高的收益性和高的流动性，但它不具备安全性，这就是要求我们选择不同的工具，组合配置资产来达到一个相对的平衡，去配置的时候要考虑自身的年龄以及是否成家等等，以此来判断这个风险的承受能力，从而调整自己不同的工具的组合比例，这个就是我们理财规划的一个过程。提到这里，有一个误区给大家提一下，就是投资不等于理财，投资是理财的一部分。理财，它包括的范围更广，给大家举一个例子，一个年收入20万的二胎家庭如何进行理财规划？我们来看一下，首先这个家庭的基本情况，给大家介绍一下，有100万的现金存款，有房子一套，没有贷款，有养老的需求，小孩要准备上大学，有想更换大点的房子。针对这些需求，我们首先做理财规划的话，要选择一些金融工具去实现，不同工具有不同的定位，比如说他有100万的银行存款，这个银行存款，它是一个备用金的定位。他有养老的需求，那我们就要选择保险这样一个工具去实现。
小孩要上大学的话，我们可以用这个子女教育保险去实现，也可以用基金定投的投资方式去实现。这里的基金定投是一种投资的方式，但是这种投资它只是我们理财规划的一个部分而已，从这个案例我们也可看得出来，投资只是实现理财规划的一个部分，而不是理财的全部。