一笔个人借款中关于“利率”你知多少？
- 合同利率：大多数人都知道合同利率就是与银行“白纸黑字”签订的具体数值，一般以年利率表示。如5.0%。这个是以下各种“利率”的基础。
- 浮动利率/固定利率：顾名思义是在“合同利率”的基础上是否需要变动？还是全生命周期不变？变动一般有约定每年1月1日或每年的周期对日。
签订时
| 合同利率 | 5.0%=4.5%+0.5% |
LPR(市场变动) | 4.5% | |
基点(固定) | 50bp（0.5%） | |
变动后（↑） | 合同利率 | 5.2%=4.7%+0.5% |
LPR(市场变动) | 4.7% ↑ | |
基点(固定) | 50bp（0.5%） | |
变动后（↓） | 合同利率 | 4.8%=4.3%+0.5% |
LPR(市场变动) | 4.3% ↓ | |
基点(固定) | 50bp（0.5%） |
- 逾期利率、罚息利率：指约定还款日(或宽限日)后仍未足额归还贷款，一般约定一旦逾期则在原合同利率基础上上浮50%。一旦逾期解除又回到正常的合同利率计算。
原合同利率 | 逾期利率、罚息利率（逾期后执行利率） |
5.0% | 7.5%=5.0%*（1+50%） |
- 挪用利率：一般在贷后检查过程中，发现借贷资金没有按照原贷款用途使用，贷款人可以宣布该笔借款被挪用，执行挪用利率。一般挪用则在原合同利率基础上上浮100%。
原合同利率 | 挪用利率（挪用后执行利率） |
5.0% | 10.0%=5.0%*（1+100%） |
- 展期利率：申请展期的，可以与借款人约定展期利率。
- 执行利率：执行利率是特定系统为了方便计算，按照当时特定条件自动加工后形成具体数值，再参与利息计提的过程。如浮动后形成的具体利率数值。
各利率之间的转换关系是怎样？
利率类型 | 备注1 | 备注2 |
浮动利率 | 原合同利率周期性自动变动 | ＞或＜原合同利率 |
固定利率 | 原合同利率周期内不变动 | =原合同利率 |
逾期利率、罚息利率 | 惩罚性利率，逾期解除后消失 | 惩罚性部分 |
挪用利率 | 从宣布挪用之日始执行 | ＞原合同利率 |
展期利率 | 办理展期之日始执行 | =或＜原合同利率 |