最近，财经领域最热门的莫过于“央行数字货币将落地”讯息了：近日，苏州市相城区要求区属行政单位员工安装央行数字货币钱包，5月份开始，将把工资中的50%的交通补贴通过央行数字货币形式发放；无独有偶，农业银行开始内测数字货币钱包，“一石激起千层浪”，资本市场也在第一时间作出反应，近期数字货币概念股集体上涨，公众对央行数字货币的关注度达到了高潮。

那么，到底什么是央行数字货币？

从科普的角度来说，央行数字货币本质上就是由人民银行发行的法定虚拟货币。当前，我国货币供应量主要分为三个层面,分别为M0、M2、M3。我们可以简单按照以下标准划分：

M0=流通中的现金

M1=M0+活期存款

M2=M1+定期存款+其他存款

我国数字货币的发行是用于替代M0的，即是用于替代的现金，我们可以简单的把它理解为虚拟版的现金。

为什么要考虑用央行数字货币替代现金？

现金使用方便，具有匿名性，使用场景最为广泛，但也有不少的缺陷：

现钞综合成本较高

一方面，现钞的设计、发行、回笼需要耗费大量人力物力，纸币磨损在所难免，使用时间一长就会出现残损状况，不利于长期流通，限制了现金的流通效率。另一方面，国内的反假形势依旧严峻，制假售假的情况依旧存在，客观上增加了社会经济正常运行的负担。

现金容易成为助长犯罪的温床

由于现金天生具备隐匿性，对于不法分子而言，现金，尤其是大额现金依旧是最为“安全”的交易工具，这在一定程度上助长了逃税、恐怖融资、洗钱等犯罪活动，不利于社会稳定。

而央行数字货币的推出则完美解决了上述现金的劣势：现金转变为虚拟形式，成本呈几何级下降，同时具备可控匿名性，如有必要，可以回溯交易记录，高效预防违法犯罪。今后，假设我们遭受了金融诈骗，大笔数字货币被转移，央行和警方也有能力依靠技术能力高效追回这笔资金，这在现金时代是不可想象的。

有了央行数字货币，支付宝、微信是不是也可以功成身退了？

很多人不理解，我们早已习惯了用支付宝、微信的进行电子支付，要是考虑成本和违法犯罪，直接不发行现金即可，为什么还要多此一举发行数字货币呢？

这里我们必须要明确：尽管现金的匿名性不利于预防违法犯罪，但我们普通人正常交易的匿名需求理应得到保障，央行数字货币追求的可控匿名，针对的是违法犯罪行为，个人合法、合理的隐私依旧会依法得到有效保护。因此，数字货币的存在有着不可动摇的根基。

此外，央行数字货币替代的即现金（M0），而支付宝、微信里面的钱是活期存款(M1),两者并不冲突。其最直观的一点就是数字货币和现金一样，没有利息。

面对数字货币时代，普通人该如何面对？

很简单，坦然接受即可。我们根本不用担心使用习惯等问题，从农行测试的钱包应用界面大致可以看出，央行数字货币钱包的界面和我们熟悉的支付宝、微信差不多，主要功能也包括“扫码支付”、“汇款”、“收付款”等，“碰一碰”的功能或许为老年人等不习惯电子支付的人群专门设计的，尽最大可能模拟现金支付的行为，可以说是非常人性化了。

我们要坚信，科技发展的最终目的是改善所有人的生活质量，央行数字货币也不例外：社会将给予公众充分的时间来适应数字货币，逐步从“纸币与数字货币共存”过渡到“数字货币”的阶段。

“拥抱变革、享受变革”才是我们正确的应对之道。