通讯员 宋怡爽 张成慧
为进一步优化账户服务，强化涉诈风险防控，人民银行聊城市中心支行积极践行“支付为民”理念，通过对机制建设做“加法”、流程费用做“减法”、宣传督导做“乘法”、风险管理做“除法”，实现了优服务与防风险的平衡发展。截至2023年2月底，今年全辖账户开立数量为8901户，同比增长11.86%；账户开立时间缩减至1个工作日，同比下降50%；累计减费让利75.7万元，惠及市场主体1.26万户；个人开户满意度达99%；新增涉案账户数量在全省账户系统排名第14名，同比下降10个名次，成效显著。
机制建设做“加法”，用好账户管理“指挥棒”
一是成立工作专班，健全组织领导机制。人民银行聊城市中心支行成立统筹优化账户服务与防控涉诈风险工作专班，统筹推进相关工作的落地实施；指导各县支行和各银行机构建立工作机制，落实属地管理责任，协同推进本行优服务与防风险工作。二是加强政策解读，健全指导落实机制。及时召开专题会议，组织县支行和银行机构学习相关文件并解读重点，确保政策及时精准落地实施。三是强化部门合作，构建齐抓共管机制。深化警银联动，会同辖内公安机关建立了反诈舆情快速处置机制，建立全天运转快速反应渠道，协助公安机关快速查询、冻结和紧急止付账户，及时向公安机关移交可疑线索。
流程费用做“减法”，搭建便民利企“同心桥”
一是积极推广简易开户。人民银行聊城市中心支行在压实银行账户涉赌涉诈风险防控责任的同时，推行简易开户服务，结合开户用途，简化辅助身份证明材料，做到优化账户服务和风险防控“两不误”。截至2023年2月底，全市已有16家法人银行机构、258个网点提供小微企业简易开户服务。二是积极推广线上开户。深化政银合作，加速电子营业执照在银行账户开立等环节的应用，为市场主体提供安全、便捷的“无纸化”开户服务，目前辖内4家银行机构依据电子营业执照已开户118户；组织辖内银行机构大力推广网上预约开户服务，企业依托网上银行、手机银行等渠道实现线上预约，客户到银行后开立账户时间缩减至1个工作日。三是积极践行减费让利。督促银行机构积极推出优惠政策，落实账户服务费减免规定，通过流程费用“减法”换服务“加码”，全面促进账户服务减负增效，截至2023年2月底，辖区银行机构累计减费让利75.7万元，惠及市场主体1.26万户。
督导调度做“乘法”，构建闭环监督“责任链”
一是进行透明化监督。组织各银行机构严格落实服务标准、资费标准、办理时限“三公开”，三级监督服务电话和银行开户负面清单公示，积极接受群众监督，同时引导银行机构切实做好两会期间支付领域举报处理工作，完善投诉举报的受理、调查、处置、答复流程，做好两会期间维稳工作。二是进行常态化暗访督导。构建“明查+暗访+回访”的常态化账户服务检查机制，组织开展明察暗访和企业回访，同时组织全辖县支行开展电话交叉暗访，提升暗访效果，截至2023年2月底，今年累计对全辖22家银行网点进行了账户服务明察暗访，回访满意度达100%。三是进行多元化宣传。组织开展“优化服务，防控风险”系列宣传活动，以银行网点、金融夜校为主阵地，举办微沙龙、进村入户宣讲等活动200余次，参与人员6万余人；联合商业银行、反诈中心、政法委、金融消费者协会等单位部门建立了多个反诈联合宣传队，今年以来已走遍全市10个乡镇、50余个村庄，为5万余名乡镇居民宣讲反诈知识。
风险防控做“除法”，织密反诈拒赌“安全网”
一是完善账户分类分级管理体系。按照“风险分级、服务分类”原则，指导银行机构根据账户使用和交易环节的特征进行风险分级管理，针对不同客户及其风险特征动态调整账户功能，使其与客户正常资金结算需求相符，将风险防控寓于高效优质的服务之中。截至2023年2月底，银行机构通过账户风险筛查、模型预警核实等排查并调整限额账户1759 户。二是主动加强风险账户管理。不断夯实银行机构账户管理主体责任，强化对可疑账户、涉案账户的清查管控工作，组织银行机构开展“一人多卡”风险排查，压降存量银行卡风险，提升账户管控效力。截至2023年2月底，累计清理1人多户、频繁开销户等异常账户5.8万个；对公安部通报的14182个涉案账户进行管控并开展倒查，对2088个可疑账户进行了风险排查，确认可疑并控制1018个。三是筑牢“技防＋人防”资金防线。开发可疑开户行为监测软件，分析核实高风险多头开户数据，运用大数据手段精准防控账户涉诈风险，提升涉诈风险识别水平和涉诈资金拦截能力，有效前移银行结算账户风险防控关口；按月组织涉案账户典型案例分析，总结涉案账户交易新特点、不法分子诈骗新形式，不断完善账户系统风险防控模型。截至2023年2月底，银行新建账户风险监测功能模块44项，有效提升账户监测管理质效。