毕马威近日发布《2022年中国银行业调查报告》，聚焦新环境下银行业发展契机与面临的挑战，从业务重塑、科技引领、风险前沿三个维度共同探讨行业热点话题，分享综合全面的中国银行业发展洞察和专家建议，助力银行业客户变中寻机，砥砺前行。
毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，立足于金融服务实体经济的基本定位，在当前数字经济的席卷之下，金融行业作为数字化转型的先锋，正加速向深水区迈进，从局部突破走向全面开展，呈现出服务智能化、业务场景化、渠道一体化、平台开放化和融合深度化等特点。然而市场瞬息万变，如何把握变革机遇、制定战略规划，对金融从业者来说仍然是巨大的考验。
面对不稳定性和不确定性，惟有正视挑战
报告以专业化视角总结过往经验教训和透析行业新发展形式，本次调查总计对200家上市及非上市商业银行2021年度的业绩表现和关键指标进行了统计整理，涵盖业务规模、盈利水平、资产质量等多个方面。总的来说，2021年我国银行业资产扩张虽趋缓，但总体上平稳，资本充足且盈利和资产质量有所改善；2022年则由于国内外疫情形势的复杂化发展，国内银行业前景将存在一定不稳定性和不确定性。
面对当前中国银行业发展的现实状况，报告提出预期，银行业在这一特殊历史时期将在外部宏观经济、监管、客户以及内部经营和行业竞争等方面面临日益严峻的挑战。但同期将是金融业务全面数字化的时代，切实实现效率提升和体验升级将成为各个集团致胜获利的关键。国内各大银行只有正视挑战，积极应对，在尽量规避风险的同时充分把握未来发展的新机遇，才能真正立于不败之地。
就此，毕马威也基于丰富的专业经验，向我国银行业积极献言，提出了包括：加速数字化转型，全面提质增效；把握ESG和绿色金融转型先机；以科学、体系化战略落地实现转型；围绕场景和体验升级客户经营模式；打造特色名片，建立品牌认知以获取差异化优势；加强监管合规和风险管理六项建议措施。
毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东认为，2022年受国内国际具体环境的影响，中国银行业发展的主旋律依然是“紧抓机遇与应对挑战”。在整体上，银行业需有效洞察国际国内金融业发展态势，结合信息科技高速发达的时代环境，继续做好风险评估并提出各类应对措施，推进我国银行业的绿色化、数字化转型，是实现优化中国银行业发展前景的根本方法。
促进银行业数字化转型，加强金融领域人才建设
根据行业公开数据统计观察，近年来银行业的金融科技资源投入总体呈现持续上升态势。其中，2021年六家国有大行的科技投入总量已超过千亿元，同比增长10%以上，银行业数字化正向“产业型”规模迈进。同时，银行业的金融科技“形态”正从内部职能向市场化机制转变，国有大型银行及领先的股份制银行已几乎全部完成科技子公司的设立及运营，传统的信息科技运营管理机制正经历颠覆性的变化。金融科技的持续高投入与战略性定位，自然反衬对其业务价值贡献的思考，催生了银行内部各层级对金融科技资源投入必要性及其业务价值产出匹配性的发问，逐渐将该议题上升到全行战略决策层面。
新冠疫情对客户行动范围的限制，导致我国银行业线上业务发展任务紧迫。从业务视角出发，报告指出，应建立金融科技投入与业务实际效益产出的一致性匹配关系，通过业务价值图谱的描绘和量化评价，具象化展现科技投入带来的银行在营收盈利、获客活客、客户体验、员工体验、风险防范、运营效能等维度的实效，指引数字化转型更好落地。
同时，随着商业银行纷纷推进数字化转型战略的规划制定和落地实施，银行业信息科技资源的投入规模空前，数字化对于全行转型发展的价值及影响力发酵正酣。毕马威通过分析调查认为，中国银行业有必要充分发挥好科技领航的作用，加大科技力量在全行业各领域的投入力度，积极引进相关金融人才和技术人才，致力于用最快的速度促成国内银行业的数字化转型。一方面既满足了顾客办理业务的切实需要，同时也更进一步地提升了中国银行业在世界金融领域的绝对先进地位。
在科技发展大背景下，“适度”的思维模式已然成为金融行业建设的关键原则。近年来，银行业的金融科技资源投入总体呈现持续上升态，期间不免存在科技浪费和资源过剩等系列问题。对此，毕马威指出应当恰当引入金融科技投入价值产出比（FT-ROI）量化评价与管理体系，科学评估、合理决策，释放数字化转型效益与效能，以期建立量化指标体系，科学评价金融科技业务效益，使其更好地服务于我国金融科技业务的专业化、科学化发展和提升数字银行的建设水平。
银行过去聚焦对客户的数字化管理，现在越来越多关注对内部人才的数字化管理。对员工真正的数字化管理和智能化赋能，已成为各家银行纷纷追逐的管理创新焦点，预期在不久的将来，未来银行人才建设平台的构建，真正让员工每日工作有章可循、有迹可溯、有据可评，让数据赋能专业，专业创造价值。
毕马威参与了多家领先银行数据资产管理体系建设工作，在众多实践中，总结了银行在数据资产管理中的3点常见误区，并创新提出了“银行业数据资产管理框架”。毕马威认为数据资产管理应具备全局统一视角，在“治理的基础上”、“合规的前提下”开展“数据资产运营”，赓续数据治理传统，创新探索数据的要素化、资产化、价值化，实现“数据资产价值”。
毕马威中国银行业主管合伙人史剑表示，在新的发展环境下，中国银行业将进入以追求高质量、数字化为导向的转型发展“跋涉期”。2022年又将是银行业转型深化的关键之年，随着战略性业务布局持续深化，新兴行业及重点区域服务模式不断完善，商业银行将不断积蓄改革转型新动能；在此基础上，推动绿色金融、发展普惠金融等创新型战略，加快银行业财富管理业务转型和数字化转型等也是值得关注的重要发展趋势。
作者：唐玮婕
编辑：朱伟