#4月财经新势力#民营企业融资难、融资贵已经成为影响民营经济最重要的因素之一，但这个问题长期存在并没有更好的方式解决，原因固然来自于多个方面，但民营企业自身如何主动求变仍然是解决融资难最重要的难题。#头条创作挑战赛#
从今年一季度我国14.43万亿的社融增量中，企(事)业单位贷款增加了8.99万亿元，政府债券净融资1.83万亿元，两者在所有的社融增量中占比分别为62.3%和14.3%，两者合计增量占所有社融增量的76.6%。从这些数据上可以得出一个结论，今年一季度所谓的贷款容易仍然是央企、国企、城投和地方政府融资更容易，而民企和小微企业的贷款融资占比仍然偏低，按照民营经济贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新成果和80%以上的城镇劳动就业的比例，融资增量的占比仍然预示着民营经济的融资难现实。
但从民营企业融资和银行贷款融资的方向和趋势看，民营企业融资将发生四大转变，并将印证一场融资大变革时代的正在到来！这对民营企业的未来至关重要，民营企业只有主动求变、适应转变才能在未来融资体系中占据先机，获得更好的发展环境。
第一大转变，银行对民营企业融资从等政策调整向支持那些主动变革和发展转变的民营企业转变
我国的民营企业一直是在夹缝中求生存，应该是一直是我国经济领域主动求变的主力军，但我国的融资体制和银行贷款体系对民营企业一直是等政策变化的状况，既体现为在被动的政策等待中逐步增加贷款的支持和融资的支持，从而表现为民营企业的发展在前、社会融资增长在后、银行贷款的增长在更后。
近几年来，随着银行市场化程度的加强和金融市场竞争的加剧，银行也在追求主动适应市场，银行希望民营企业主动创造条件、与银行一起研究贷款政策、研究和创新贷款融资方式、突破原有的制度规定的约束、创新融资担保方式，而不是局限于现有的政策、现有的融资方式、传统的抵押担保方式。
因此，民营企业要解决融资难，必须主动加强与银行的关联度，不是传统意义上的请客送礼，而是真正从业务方式和融资模式上进行研讨和创新，才能不断解决融资中出现的问题，与银行一起提升企业的融资能力，这样的民营企业才是最有发展潜力和前提的企业。
第二大转变，银行对民营企业融资从低端产业向高科技发展转变，民营企业应该主动进行科技转型
科技是第一生产力已经说了几十年，但我们的一些民营企业仍然停留在传统的低端制造业和低端传统产业上，我们不能说低端产业和低端制造业就没有价值，但是从目前银行的融资政策导向上，向高科技企业转变的趋势明显。
2022年4月中国人民银行就新设立了2000亿元额度的科技创新再贷款，利率1.75%，贷款期限1年，可展期两次，目的是向21家金融机构提供低成本资金，引导银行机构其向科技企业发放贷款，推进关键核心技术攻关和自主创新。
成都市科技局与当地的银行进行合作，将科技人才、科技项目、科技成果、企业资质等科技要素作为银行审贷授信的主要依据，在全国率先推出“人才贷、研发贷、成果贷”等一揽子的科技信用贷款产品，通过创新抵押方式围绕科技成果转化全链条，有力地解决科技型企业融资难的问题。
根据2022年末数据显示， 工商银行国家重点支持的高新技术领域企业的贷款余额为1.23万亿元，战略性新兴产业贷款余额为1.75万亿元，其中“专精特新”企业贷款的增速为85%；农业银行战略性新兴产业贷款余额达 1.24 万亿元，与超三分之二的“专精特新”企业建立深度合作关系；中国银行对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元，其中为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信超3450亿元；建设银行开展了“专精特新”中小企业专项行动，工信部发布的四批“专精特新”小巨人企业中，给2180户提供贷款余额683.49亿元。
因此，民营企业要主动进行科技创新，并通过科技创新提升企业的发展能力，同时通过科技创新提升融资能力。
第三大转变，银行对民营企业的贷款融资从传统粗放型企业向新型客户化精细型企业转变，民营企业主动变革改进市场战略
近几年很多企业特别是民营企业都在说越来越难了，一些企业关闭了，一些老板停产了，一些企业抱怨融资太难了，但是我们是否真的想过，我们的企业生存和发展模式是否还和几年前、十几年一样？
一些民营企业发展方式上仍然注重规模扩大式发展方式，仍然是传统化、人海战术式、粗话式的发展模式，难以适应现代市场化的发展需求，这样的状况银行会给融资吗？会增加贷款融资额度吗？不会。因为这样的企业增加贷款额度只会延缓企业的死亡时间，同时还会生成更多的银行不良贷款而已。
最近，北京著名的餐饮品牌全聚德因连续三年亏损而登上热搜，2022年年报显示，归属于上市公司股东的净利润约为亏损2.78亿元，亏损幅度同比扩大76.86%，基本每股亏损0.9元。2020年亏损约为2.62亿元，2021年全聚德亏损约1.57亿元。尽管全聚德把亏损归结为疫情的冲击，但全聚德产品陈旧、创新不足、调整缓慢等已经是一个不争的事实，特别是与年轻顾客的消费认知形成的较大差距导致全聚德严重的消费需求不足。
同样作为百年老字号、已经有164年的历史、被国务院列入国家级非物质文化遗产名单、作为“天津三绝”之一的狗不理包子，近年来口碑急速下降，很多分店也接二连三地倒闭。原因在于缺乏创新、脱离市场、价格太高。
但同为老字号的庆丰包子为何火了呢？原因在于产品的特色突出、产品研发更新快、价格实惠、服务到位。
第四大转变，银行对民营企业的贷款融资从传统式管理模式向重视客户体验快速决策企业转变，民营企业应该主动适应市场
民营企业作为传统中小企业，大多数是传统式的企业管理模式，甚至有一些都是家庭式的管理模式，虽然“以客户为中心”已经提了几十年，但根本上仍然是以自我为中心、以产品为中心、以利润和成本为中心，而近几年来，银行对民营企业融资的重点已经转身以客户体验为中心的民营企业，而对传统管理模式的民营企业贷款融资越来越谨慎。
过去两年很多民营企业都经历了裁员潮、降薪潮，但大多都是传统性企业，而进入2023年一些新型的民营企业在开启“最重要组织变革”，即以1+6+N全新架构进行组织架构的调整，“1”是主导产业，“6”是支持主导产业的六大组织支柱包括人力资源、市场、产品、商业、科技和创新，“N”则是相对依存又独立的产业。组织架构的调整明显围绕丰富供给、提升品牌喜爱度、客户需求和时效的体验等三个重点导向，形成贴近市场、快速反应、快速决策。#媒体人周刊#
主动求变是我国民营企业发展的一个缩影，银行贷款融资会推动这一重大变革的来临，民营企业并不是必然贷款融资的支持对象和目标，符合政策也并不是民营企业发展的护身符，科技和创新是民营企业发展的两大动力，客户体验是民营企业未来的核心内容，民营企业要提升融资能力不能靠“一哭二闹三上吊”来寻求贷款融资支持，主动求变才能保持长足的生命力。你有什么想法在评论区说说吧。（麒鉴）
