跟友友们分享一件关于保险的事情。
前几天，银行的朋友（确切说是之前办业务认识的客户经理）跟我联系，说本月有一个好项目，就是有一个6年期保本保收益的保险产品，年收益3.6%，这个保险产品收益确定，写入合同，等同于定期，但比银行定期利率高。目前，银行利率持续走低，以后会更低，所以这个产品机会难得…
我听后没有动心，不是不相信朋友，而是因为以往经历，也看到太多人的教训，使我本能的对保险理财产品抵触，我婉言拒绝，他仍然想说服我，我让他发我保险文本先看一下，因为我知道只有在保险责任条款列明的才能真正受到保障。
这位朋友没有提供我想看的，只说到银行后当面看，我就自己查阅相关资料，发现保险行业也出现大地震，有关保险公司已经破产重组…其实还是存在一定风险，再次给我敲了警钟，未来就算有国家银保监会托底，理赔也需要许多流程。
对于我们退休人士来说，生活中需要的是轻松愉悦，越简单越好，我们存钱的目的就是为了踏实放心，以备不时之需，而许多保险理财产品充斥着太多风险，一旦买了这些产品，就会平添额外的担忧，万一“爆雷”，更是耗时耗力，为了多出银行存款的那点利息，得不偿失，实为不值。
纵观身边和新闻报道的相关案例更是数不胜数。记得春节期间看到的一则新闻，一位北京女士2020年初110万在某银行买的基金，三年后缩水近50万，某银行给予的风险评估等级与实际风险严重不匹配，因此，该女士把某银行告上法庭。又如近期热议的张兰家族海外信托事件，张兰为此欠下9.8亿巨额债务，直呼被再此算计。她们面临的被“坑”窘境，很大程度是缺乏风险把控意识，盲目轻信以及对相关规则缺乏全面理解认知所导致。
我又联想到自己多年前想入一份养老金附加医疗保险，特意咨询了在另一家保险公司负责理赔的朋友，他仔细研究了五天才搞明白，他说这份保险的医疗保障阶段很容易误会为60岁之后，实际是在入保险后至60岁之前。作为一位专业人士尚需如此深入研究，我们这些外行肯定是含糊不清。所以，我认为一名保险理财业务人员，首先要具备的职业道德是熟知产品特性，然后跟客户阐述清楚，特别是风险方面，高风险对应高收益，每人情况不同，有的经济雄厚，心里承受能力强，有的收入不多，心里承受弱，但是只要讲述清楚，都会提前做好心理准备和规避预防，那么不论什么结果都应接受。
但是现实生活中，短板凸显，许多人拉业务往往都是利用人情间的信任，从最熟悉的亲朋好友开始，扬长避短，把最应该说明白的风险等级轻描淡写，甚至不说，从而导致许多不愉快发生。
风险无处不在，我们也要多学习，提高认知水平和相关常识，在做投资决定之前，三思而后行。毕竟我们已不年轻，要保护好自己，知足者常乐。
友友们，你们同意吗？
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