题主问的其实是我们负债人都关心的2个问题:应对催收和协商还款。
第一个问题:催收的套路千千万，信他你就是自己给自己找事。催收的电话可以接，但是要做到“四不”:
1.不透漏自身信息。包括电话，住址，收入，支出，家人信息，单位信息，单位电话等等，最主要的不要暴露自己的弱点，要不就会被揪住你的弱点各种开展攻势，你会疲于应付完全招架不住。
2.不情绪激动。催收打过来电话都是录音的，不要被对方挑动你的神经，情绪激动之下说出什么出格的话，比如说“我就不还你能怎样”，甚至包括骂人的话等，都会成为对你不利的证据。
3.不随意做承诺。不要说我现在还不了，下个月还，或者说我过半个月还2000之类的话，催收有电话录音，还会进行记录，到日子会拿你的承诺出来，你兑付不了，多被动？
4.不轻信畏惧。不要催收说什么就是什么，有很多咨询我的负债的朋友，一有风吹草动就来问我怎办，我一看无非就是要上门，要起诉，要告诉家里人等等套路。不要畏惧，欠钱就努力去还，一时还不上就去跟银行协商，不要卑微的不行不行的，被催收拿捏。
基本上做到以上四点心中有数，应付催收不成问题。
第二个问题:信用卡逾期后怎么优化债务？
信用卡逾期，征信不保。这时候自然就要考虑怎么减少损失，如何用更少的钱解决更多的问题，把没一分钱都花在刀刃上。
跟银行协商个性化分期还款可以说是信用卡逾期后必须选择要走的路。诸多好处，可以停催收可以避免被起诉，可以大大降低还款压力。
各银行免息分期政策：
光大银行：停息分期6-60期，处理速度变慢；
招商银行：停息分期6-60期，个性化分期恢复正常；
中信银行：停息分期6-60期，首付款10%；
平安银行：停息分期6-60期，首付款10%左右，周期数可控；
兴业银行：停息分期6-60期，速度仍然非常快；
民生银行：停息分期6-60期，首付款10%；
工商银行：停息分期6-60期，期限适中，速度适中；
农业银行：停息分期6-36期，只接受4期以上的逾期客户，名额有限制。