摘要：

你是会否总会接听到银行客服的电话，说您用卡状况良好，属于我行的优质客户，可以为您提供信用卡分期业务。没办过的在观望，办过的却在众说纷纭。

信用卡多的肯定经常收到各个银行办理信用卡分期的推销电话，有的甚至说给提额度了，但是你必须在我这办理现金分期后，这个额度才可以给您。这真是坑啊~

小编也接到很多这样的电话，我会直接告诉客服，不要给金融行业的用户打电话了，真的不想浪费你的时间，我们都会算的。

分期本质

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

那么银行为什么会想方设法得让你办信用卡分期，而且听起来的利率极低，还说什么优质客户，可以降低几折的手续费等等，其实都是个圈套。但是银行不是慈善家，就像之前讲到的银行的本质，盈利方式，就能想到银行要你做分期的目的。只要分了期，每个月就开始赚你的钱了，还有的银行不能提前还款，提前还款是还全部利息的；

当然，他们是不会说有利息的，只会说有一些手续费。其实就是把利息包装一下。其本质就是发放贷款。

是坑吗？

这就需要辩证的来看了；

假如你消费了12000，这个时候银行给你打电话让你分期还款。分12期，每期本金1000，银行说的利息是7.2%，这么着一听好像也不高，然后你会自作聪明地算一算，每期利息72元，12期本金+利息=12864元，刚好符合银行告诉你的7.2%的利息。

但我们忽略了一个很重要的问题，第一个月总还款金额是12000，手续费12000*0.6%=72并没有任何问题，但是从第二个月开始你的本金是持续递减的，11000，10000，9000……，到了最后一个月只欠1000块钱，还是需要72块钱的利息！实际的算法应该是一年平均使用6500，每个月72的利息，总共利息是864，实际费率13.3%，比银行称的7.2%高了快一倍！

如果真的临时有一笔大额消费支出，自己有没钱还款的话，可以选择分期业务做一下短期的周转，无疑减轻了我们的还款压力，能够解一时之急，避免产生逾期，毕竟逾期后对征信的影响是非常大的。

PS：信用卡也是薅银行羊毛的的一个工具，具体怎么操作，小编会在下一篇文章讲一下如何薅羊毛以及安全用卡，喜欢的可以点一下关注避免错过精彩内容。